Durch den Schadenfreiheitsrabatt kann der Versicherungskunde kräftig sparen. Für das Versicherungsunternehmen ist es finanziell natürlich von Vorteil, wenn ein Kunde wenig Schäden meldet. Aus diesem Grund werden Autofahrer, die lange Zeit unfallfrei unterwegs sind, bei der Autoversicherung mit einem Rabatt, dem sogenannten Schadenfreiheitsrabatt belohnt. Dazu wird jedem versicherten Auto eine bestimmte Schadenfreiheitsklasse zugeordnet. Von diesen Schadenfreiheitsklassen hängt ab, wie hoch der Beitragssatz ausfällt, den der Versicherungskunde für seine Kfz-Versicherung bezahlen muss. Nachfolgend erklären wir Ihnen ganz genau, wie dieser Schadenfreiheitsrabatt bei der Autoversicherung funktioniert. Außerdem erfahren Sie wie Sie eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach einem Schaden verhindern können.
Einstufung in eine Schadenfreiheitsklasse
Wenn ein Autofahrer zum ersten Mal eine Autoversicherung abschließt, startet er in der Regel zunächst mit Sf Klasse 0. Hat der Autofahrer zu diesem Zeitpunkt bereits länger als drei Jahre seinen Führerschein, erlaubt viele Versicherer auch einen Einstieg mit einer günstigeren Schadenfreiheitsklasse. Es erfolgt dann direkt eine Einstufung in Sf Klasse ½. Ab dann gilt, nach jedem Jahr ohne Schaden wird die Schadenfreiheitsklasse des Versicherten eine Stufe angehoben und die Autoversicherung dementsprechend günstiger. Denn je höher die Klasse eines Versicherten ist, desto niedriger ist der Beitragssatz, den der Versicherte für seine Versicherung zahlen muss. Unfallfreies Fahren macht sich für den Versicherungskunden also auf jeden Fall bezahlt.
| Schadenfreiheitsklassen | Beitragssatz |
|---|---|
| SF 7 | 41% |
| SF 6 | 43% |
| SF 5 | 45% |
| SF 4 | 48% |
| SF 3 | 51% |
| SF 2 | 55% |
| SF 1 | 45% |
Teurer wird’s wieder, wenn der Versicherte mit seinem Auto einen Schaden verursacht hat. Nachdem der Autofahrer seiner Kfz-Versicherung einen Unfall oder einen anderen Schaden melden musste, büßt er seinen Schadenfreiheitsrabatt teilweise wieder ein. Seine Schadenfreiheitsklasse wird herabgesetzt, mit der Folge das seine Beiträge zur Autoversicherung wieder ansteigen. Die Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse nach einer Schadensmeldung wird aber erst zu Beginn des neuen Versicherungsjahres wirksam.
Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse verhindern
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie Sie nach einer Schadenmeldung Ihren Schadenfreiheitsrabatt retten und eine Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse verhindern können. Eine Möglichkeit, um seinen Schadenfreiheitsrabatt nach einem Unfall zu retten, ist der sogenannte Schadenrückkauf. Bei einem Schadenrückkauf erstattet der Versicherte seiner Autoversicherung nach erfolgter Schadensregulierung die komplette Schadenssumme. Im Gegenzug verzichtet die Versicherung darauf, die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungskunden im Folgejahr zurückzustufen. Eine andere Option, mit der sich ebenfalls eine Herabsetzung des Schadenfreiheitsrabatts verhindern lässt, ist der sogenannte Rabattschutz. Weitergehende Informationen dazu, wie sich der Schadenfreiheitsrabatt durch einen Schadenrückkauf oder den Rabattschutz retten lässt, haben wir auf der nachfolgenden Seite für Sie bereitgestellt.
Schadenfreiheitsrabatt beim Versicherungswechsel
Durch einen Versicherungswechsel kann der Versicherungskunde mitunter viel Geld sparen. Denn zwischen den verschiedenen Versicherungen gibt es nicht unerhebliche Preisunterschiede. Doch es stellt sich natürlich die Frage, was aus dem bestehenden Schadenfreiheitsrabatt des Versicherungskunden in Falle eines Wechsels zu einer anderen Versicherung wird. Hier können wir Sie beruhigen. Sie müssen keine Angst haben Ihren über Jahre erarbeiteten Schadenfreiheitsrabatt durch einen Versicherungswechsel wieder zu verlieren. Denn die neue Versicherung wird beim Vorversicherer den bisherigen Schadensverlauf und die schadenfreien Jahre erfragen und den Neukunden direkt entsprechend einstufen. Der bestehende Schadenfreiheitsrabatt wird also praktisch zur neuen Versicherung übertragen. Wenn Sie bei unserem praktischen Vergleichsrechner Ihre Schadenfreiheitsklasse mit angeben, wird der Rabatt übrigens direkt mit eingepreist, und Sie können direkt sehen, wie viel Sie im Endeffekt durch einen Wechsel zu einer anderen Kfz Versicherung sparen würden.
Die Verträge bei den Autoversicherungen haben grundsätzlich nur eine Laufzeit von einem Jahr. In der Regel fällt das Ende der Laufzeit mit dem Ende des Kalenderjahres zusammen. Ein Versicherungswechsel ist immer zum Ende der Laufzeit möglich. Beachten Sie jedoch, dass eine Kündigungsfrist von einem Monat eingehalten werden muss. Daraus ergibt sich als Stichtag für einen Versichererwechsel bei der Autoversicherung der 30. November. Wurde der Versicherungsvertrag für das Auto bis dahin nicht gekündigt, verlängert sich der Vertrag mit der bisherigen Autoversicherung automatisch um ein weiteres Jahr. Ein Versichererwechsel ist dann erst wieder im nachfolgenden Jahr möglich. Einzige Ausnahme: Sie machen von Ihrem Sonderkündigungsrecht Gebrauch. Dann kommen Sie vorzeitig aus Ihrem bestehenden Vertrag heraus und können die Versicherung auch unterjährig wechseln. In folgenden drei Situationen steht Ihnen ein Sonderkündigungsrecht zu:
- Beitragserhöung
- Schadensfall
- Fahrzeugwechsel
Schadenfreiheitsrabatt bei der Kfz Haftplichtversicherung
Wer in Deutschland ein Kraftfahrzeug im Straßenverkehr bewegen will, kommt nicht umher, eine Kfz-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Denn in der Bundesrepublik Deutschland ist die Kfz Haftpflicht eine vom Gesetzgeber vorgeschriebene Pflichtversicherung. Wenn der Versicherte mit seinem Auto einen Unfall im Straßenverkehr verursacht hat, kommt seine Kfz Haftpflicht für alle Schäden des Unfallgegners auf. Dazu gehören neben Sachschäden am gegnerischen Auto natürlich auch Personenschäden. Da es gerade bei Personenschäden zu hohen Forderungen seitens des Unfallgegners kommen kann, ist es wichtig, dass die Kfz Haftpflicht eine ausreichend hohe Versicherungssumme aufweist. Wer an eine günstige Haftpflichtversicherung kommen möchte, muss möglichst lange unfallfrei bleiben, um sich einen hohen Schadenfreiheitsrabatt zu erarbeiten. Denn mit jedem unfallfreien Jahr wird die Schadenfreiheitsklasse des Versicherungskunden angehoben. Die Haftpflicht wird für den Versicherungskunden dadurch immer günstiger, zumindest solange bis er die höchste SF Klasse und damit den maximalen Schadenfreiheitsrabatt erreicht hat. Doch auch dann ist es wichtig weiterhin unfallfrei zu bleiben, um eine Herabsetzung des Schadenfreiheitsrabatts zu verhindern.
Rabatt bei Vollkasko und Teilkasko
Der Schadenfreiheitsrabatt kommt aber nicht nur bei der Kfz-Haftpflichtversicherung, sondern auch bei der Vollkaskoversicherung zur Anwendung. Dabei sollte man aber wissen, dass für die Haftpflicht und die Vollkasko jeweils separate Schadenfreiheitsklassen festgelegt, die vom bisherigen Schadensverlauf abhängen. Das bedeutet, Sie können beispielsweise bei der Kfz-Haftpflichtversicherung bereist eine höhere Schadenfreiheitsklasse erreicht haben als bei der Vollkaskoversicherung. Bei der Teilkaskoversicherung gibt es im Gegensatz dazu keinen Schadenfreiheitsrabatt für unfallfreies Fahren. Die Teilkasko bietet Versicherungsschutz für folgende Fälle:
- Diebstahl
- Elementarschäden
- Wildunfälle
- Brandschäden
- Kurzschluss
- Glasbruch
- Marderbiss
Die Vollkaskoversicherung umfasst zum einen den dem kompletten Versicherungsschutz der Teilkaskoversicherung. Zum anderen werden von der Vollkasko aber zusätzlich auch nach Schäden durch Vandalismus abgedeckt. Darüber hinaus kommt die Vollkasko auch noch für Schäden an Ihrem Fahrzeug auf, die durch einen von Ihnen verschuldeten Verkehrsunfall entstanden sind. Die Kfz Haftpflicht kümmert sich in diesem Fall nämlich lediglich um den Schaden des gegnerischen Unfallfahrzeugs.